美编王丽娜制图</font>
11月20日，中国人民银行联合多个部委印发《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》。试验区范围包括云南省的昆明市、文山州、红河州、保山市、西双版纳州、临沧市、普洱市、怒江州、德宏州9个州市。</p>
云南省与越南、老挝、缅甸接壤，在中国—东盟自由贸易区建设、中国与南亚各国的合作中占有重要地位。近年来，云南省沿边金融、跨境金融快速发展。2010年开展跨境人民币结算试点以来，累计结算超过1000亿元，为促进跨境贸易投资便利化和昆明区域性国际金融中心建设奠定了良好基础，目前已形成以昆明为核心，河口、西双版纳、瑞丽、腾冲等次区域跨境人民币金融服务中心为支撑的发展态势。</p>
此前有学者表示，云南沿边金融综合改革试验区如能得到批准，将对云南省沿边经济转型和跨越式发展目标的实现起到重要的推动作用。而今《总体方案》的启动，意味着云南区域经济将在“金融力量”的驱动下，迎来了大开放、大发展的新局面。</p>
滇桂合作且竞争</strong>
云南金融业得苦练“内功”
根据“试验区总体方案”，沿边金融综合改革试验区的目标是，经过5年左右的努力，初步建立与试验区经济社会发展水平相匹配的多元化现代金融体系。云南、广西与东盟和南亚国家经贸金融合作关系更加紧密，对周边地区国际影响力不断增强。</p>
今年1至10月，云南跨境人民币结算金额453亿元，同比增长了30%，接近2012年全年总和。而自2010年6月试点开展以来，广西壮族自治区跨境人民币结算总量已达1800亿元，位列西部第一。</p>
在滇桂合作的过程中，云南须苦练“内功”。虽然合作中包含竞争，但受访专家都认为这是一件好事。云南省社会科学院东南亚研究所研究员陈铁军认为，云南优势在于其为东南亚门户，拉动和辐射面积比广西大，涉及国家也更多，而广西具有经济基础和先行者优势。虽然初期会让资本市场出现一些分流，但这样可以让两地的人民币产品及服务更加多元化，二者只需要充分发挥自身特色，“最后都能吃到蛋糕。”
云南财经大学国际工商学院院长刘尔思表示，沿边金融综合改革试验区建设并非排他性的，开展交流更符合人民币国际化的初衷。“目前云南要做的就是借助此次金融改革，全面把滇东南、滇西北整合成一个大市场、一个整体示范区，相关部门应积极出台相应扶持政策，争取成为试验区的核心地区。”
增加流通渠道</strong>
金融机构布局“走出去”
沿边金融综合改革试验区对于扩大云南大通道建设，推进中国-东盟自由贸易区、孟中印缅经济走廊以及湄公河次区域合作，均有积极作用。</p>
云南省社会科学院东南亚研究所副研究员赵姝岚在研读《总体方案》后认为，该方案较之以往有三项突破：“首先是创新跨境人民币业务，重点改良投资和信贷，探索开展个人人民币结算试点，无疑能有效推动人民币的国际化进程；其次，拓展人民币回流机制，带来了人民币双向流动；第三，金融开放‘引进来’和‘走出去’，有利于贸易、技术的发展和信息的交流与交换。”
《总体方案》提到：支持试验区与东盟和南亚国家进行人民币投融资合作，推动境内银行为境外项目提供人民币贷款业务；支持大型银行根据自身发展战略，在风险可控、商业可持续的前提下，以法人名义到东盟和南亚国家设立机构；适时推动人民币与周边国家货币的银行间市场区域交易。</p>
今年年初，云南金融机构已纷纷布局“走出去”，与东南亚、南亚金融机构合作或在当地分行启动清算业务。中国建设银行云南省分行国际部裴蕾介绍，今年1月，该行与泰国国内位居第三的开泰银行开立跨境人民币清算账户，成功开辟对泰国跨境人民币清算渠道，这使该行在境外合作银行扩充到第9家。5月27日，中国工商银行新加坡分行正式启动离岸人民币清算服务，随后在新加坡交易所推出人民币计价债券存托服务，帮助债券发行商及投资者实现对人民币资产的高效无缝管理。</p>
云南省社会科学院研究员张党琼表示，“境外提供人民币清算业务金融机构增加，更有利于云南优化东盟和南亚国家与试验区开展人民币双向贷款试点的流程，有利于南亚和东南亚国家将人民币作为外汇储备货币，推动人民币跨境贸易结算，降低贸易货币的成本。此外，还能通过境外银行推出股票、基金等人民币金融理财产品，让更多东南亚南亚人投资，加速资本流入云南。”
简化跨境支付</strong>
促进贸易投资便利化</strong>
云南省昆盛广大贸易有限公司经理韩思行得知《总体方案》下发后，放下手头忙碌的工作就开始研究起来。韩思行介绍，由于工作需要他常常要到泰国、新加坡等国进行市场调研、洽谈生意，因为当地有些地方的银行汇率太低甚至没有兑换点，所以出发前总要到国内银行进行货币兑换。“以往兑换手续特别复杂，需要近半天才能完成。”谈妥生意后在商品交易过程中又得来回计算汇率，“少一个小数点有可能就是几十万的损失”。去当地银行办理交接手续时，因为结算原因，常常又得多待几天时间。“对商人而言，时间就是金钱。如果《总体方案》中的‘简化外债登记程序和外商投资企业外汇资本金结汇程序，甚至支持银行业金融机构和支付机构为周边国家提供跨境支付服务’成功落地，那么可以省掉上述几乎所有麻烦。”
赵姝岚介绍：“目前在越南、缅甸等国家，人民币正处于‘半流通’的状态，而且有的东盟南亚国家百姓已经将人民币作为储蓄货币。”
随着试验区金融环境不断完善，广西、云南和东南亚、南亚各国的贸易规模也将持续扩大。新加坡、马来西亚、泰国是东南亚、南亚国家重要的金属、能源、农产品等大宗商品贸易集散地，拥有活跃的大宗商品二级市场。而上述产品云南储量颇丰，日后云南的外贸企业无疑会与其产生较多交集。陈铁军认为：“从《总体方案》上看，未来跨境支付手续将得到极大简化，首先企业经营成本会减少，其次汇率风险也相应降低，更能刺激东南亚企业在云南进行跨国采购或者大宗并购。”
双边合作增加
涉外保险将是朝阳产业
沿边金融综合改革试验区落地能够极大程度地改善云南金融环境，规范涉外保险机构的行为，无疑给即将或者已经走出去的滇企注入一针强心剂。</p>
《总体方案》明确要推进保险市场发展。积极开展双边及多边跨境保险业务合作；逐步扩大农业保险覆盖范围，鼓励研究建立农业保险大灾风险分散机制，开发优质小微企业信用贷款保证保险和涉外企业信用保证保险业务。</p>
从2012年底到2013年初，中国信保云南分公司陆续出台了9项针对“走出去”的中小型滇企的服务措施。该公司总经理林斌介绍，相关措施包括：扩大信用保险承保规模；提高客户覆盖面；加大对新兴市场出口的支持；对成长性好、拥有自主知识产权或自有品牌的小微出口企业给予重点扶持；积极支持云南省机电、汽车、船舶、高新技术、纺织品、轻工产品、农产品、医药等重点行业，促进云南外贸发展方式转变等。“这9项业务开展状况有的十分受企业欢迎，但也有相对弱势的，比如高新技术这一块投保企业就较少。试验区金融环境改善后，将会吸引一些高新科技企业投资云南，业务量也会上升，加上新政策的支持，保险公司为企业提供帮助也将更加方便。”
“随着‘走出去’和‘请进来’企业的增加，未来5年内，涉外保险行业将是一个朝阳产业。”陈铁军表示，与广西相比，云南还需要改善涉外保险理赔追偿效率。“以往云南保险业在中小企业受到损失时给予的帮助比较有限，而且赔偿金也不能迅速到位，这让企业在投资过程中常会面临资金链中断的窘境。”随着试验区金融环境改善，未来会吸引更多保险、中介等金融机构建立分支机构。一些知名保险公司进入云南，为企业提供更完备服务，那么本土企业也会思变。除了本身服务更加专业，为新兴产业量身定制的险种数量也会增多，共同为投资境外的企业消除后顾之忧。</p>
放开金融市场
投资留学旅游都能直接获益
沿边金融综合改革试验区落地，不但对企业、金融机构、生意人大有裨益，对国内百姓及在东南亚、南亚国家旅行者、留学生群体同样好处不少。</p>
《总体方案》提到，支持符合条件的外资金融机构，到试验区设立国际性或区域性管理总部、业务运营总部、后援服务中心和培训基地。“这些应该就是国家在逐步放开金融市场的尝试。”赵姝岚表示，更多境外金融机构入驻试验区，对老百姓比较好的是，可以选择的银行和金融产品更多了，而对国内的金融产品而言，就造成压力了，“需要更有优势的金融产品才行”。</p>
云南人出国旅游普遍，新马泰是比较热门的旅游路线。不少家长把子女送到新加坡、泰国、马来西亚等地留学深造。自从今年4月份起，新加坡多所高校上调学费，涨幅高达7%—17%，让许多家长直呼hold不住。南洋理工大学的大三学生林美琦说：“像我们这些中等收入家庭的孩子，大学一直‘涨价’，加上各类汇率因素，使我的学费给家里造成的负担不小。虽然各类清算手续造成的费用比例不高，但几年算下来也是不小的数目。”
张党琼说，未来《总体方案》中提到的“积极推动境外人民币借贷、支付、保值等功能的发挥，增加人民币流通规模、留存数量和可接受度”落到实处，不但能简化繁琐手续，还能减少人民币——美元——第三币种这类多次兑换造成的损失，到时，出国旅游可以“更潇洒”地购物，留学生家庭的负担也会相应减少。（记者 吕惠钧）
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